月入5万理财案例

8个月前 (01-31 09:08)阅读54回复0
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  月入5万如何理财?团贷网理财百科整理了一个月入5万的理财案例跟大家分析一下月入5万该如何理财。



  月入5万理财案例:

  周小姐今年31岁,是一家大型培训机构的部门主管,月入税后5万。周小姐工作能力非常强,经常可以超额或提前完成每月的考核标准。对待工作也从来不含糊,周末只要碰到公司举办的各种活动,她从未缺席过,也被同事们戏称为“工作狂”。

  不过,只要碰上休息日或是假期,周小姐也和众多白领一样,过着非常小资的生活,从不亏待自己,所以每月的支出并不少。除了每月上缴父母的2000元外,另外的开支还有8000元。

  目前,周小姐有活、定期存款及现金35万,在股市中的投资有15万,P2P理财产品投资10万,还有一辆价值15万的车。整体资产非常不错。但就周小姐那么优秀的条件,至今却还未有男朋友,目前和父母住,无负债,是典型的“单身贵族”。

  如今,周小姐虽然对生活和工作都比较满意,但周小姐一直很赞同一句话:生活不只是苟且,还有诗和远方!所以想通过更合理的投资理财方式实现自己的环球旅行梦。



  理财目标:

  1、咨询个人理财,优化个人资金分配结构;

  2、寻求合理的投资理财方式,实现环球旅行梦。



  财务分析:

  根据周小姐的描述,我们对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:



  理财建议:

  根据上表的分析及对周小姐的了解,可以知道周小姐的风险承受能力强,且有一定的投资经验,但在资产配置方面还存在些许问题,所以给出了以下几点投资建议:

  1、有的放矢,合理分配资金。

  由于周小姐每月支出比较多,建议周小姐首先要适当节省开支,有的放矢地消费。然后将平时需要支出的费用与投资理财的资金进行划分,合理分配现有资金。更细致点的话,还可以将投资理财的资金做个长短期的分配。



  2、设立“梦想基金” 固定收益细水长流。

  要实现环球旅行梦,建议周小姐可以设立一个“梦想基金”,这其中的资金可专门用来投资固定收益类产品,以实现长期稳定的回报。

  周小姐的银行存款占总体资产的比例较高,建议周小姐不妨用其中20万购买像稳利精选基金这类固定收益类产品,1年也都有9%左右的收益,风险较低但能获得相对更高的收益,也是不错的。



  3、P2P理财可继续,但需谨慎。

  P2P相较于其它理财产品收益率还是很可观的,但同样风险也大。建议周小姐投资时需要谨慎,不要投入过多的资金。

  同时,投资前对P2P平台要多做了解,选择一个靠谱的平台进行操作,这点至关重要!



  4、股票类投资使财富增值。

  目前周小姐有15万元在股市,但她自己表示由于平时工作比较忙,所以要做到根据行情随时加仓减仓比较困难,以致于赚得并不多,之前还曾出现过亏损的情况。不过目前并不想完全退出。

  根据周小姐的想法,建议周小姐留在股市的钱不宜过多,建议其少买几只股票,便于管理,其余的资金可以买一些含股票的混合类基金。等资金积累到一定程度还可以买一些多策略基金,如嘉丰瑞德推介的昊嘉安智1号多策略基金,风险可控,捕捉绝对回报,也不需要花太多的时间和精力去管理。



  5、关于环球旅行,除了资金还要时间。

  环球旅行不仅需要资金,还需要时间。但周小姐平时工作较忙,且对自己的工作非常负责,所以要完全脱离岗位花上数月的时间开展环球旅行,可操作性不强。

  还建议周小姐多参阅一些环球旅行的书籍和攻略,制定详细的旅行计划并分段完成,使工作、旅行两不误。



  6、保险配置。

  出去环球旅行保险配置肯定不能少,如意外险、旅游险或是更有针对性的境外旅行保险等,给自己的旅途多添一份保障。

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